PT Heksa Solution Insurance

Asuransi Jiwa Berjangka

Asuransi Heksa Proteksi Plus memberikan perlindungan atas risiko meninggal dunia dengan fasilitas tambahan "No Claim Bonus" apabila tidak terjadi klaim sampai dengan akhir masa asuransi.

Mata Uang

Rupiah (IDR)

Wilayah Pertanggungan

Pertanggungan berlaku atas risiko yang terjadi di seluruh dunia

Manfaat Perlindungan

• Meninggal Dunia Sebab Alami/Sakit/Bukan karena Kecelakaan pada tahun Pertama Polis
  Apabila Tertanggung meninggal dunia karena sebab alami/sakit/Bukan karena Kecelakaan yang terjadi pada Tahun Pertama Polis, maka akan dibayarkan manfaat Uang Pertanggungan sebesar Jumlah Premi yang telah dibayarkan Pemegang Polis ke Penanggung ke Penerima Manfaat dan Pertanggungan berakhir.
• Meninggal Dunia Sebab Alami/Sakit/Bukan karena Kecelakaan mulai tahun kedua polis hingga akhir pertanggungan
  Apabila Tertanggung meninggal dunia karena sebab alami/sakit/Bukan karena Kecelakaan yang terjadi mulai tahun kedua polis hingga akhir masa pertanggungan, maka akan dibayarkan manfaat Uang Pertanggungan sebesar (100% UP) ke Penerima Manfaat dan Pertanggungan berakhir.
• Meninggal Dunia sebab Kecelakaan pada tahun Pertama Polis
  Apabila Tertanggung meninggal dunia akibat kecelakaan yang terjadi pada Tahun Pertama Polis, maka akan dibayarkan manfaat Uang Pertanggungan sebesar (50% UP) ke Penerima Manfaat dan selanjutnya pertanggungan berakhir
• Meninggal Dunia sebab Kecelakaan mulai tahun kedua polis hingga akhir pertanggungan
  Apabila Tertanggung meninggal dunia akibat kecelakaan yang terjadi mulai tahun kedua polis hingga akhir masa pertanggungan, maka akan dibayarkan manfaat Uang Pertanggungaan sebesar (200% UP) ke Penerima Manfaat dan selanjutnya pertanggungan berakhir

	Tahun ke-
	1	2-7
Meninggal Sebab Alami/Sakit	100% Premi dibayar	100% UP
Meninggal Sebab Kecelakaan	50% UP	200% UP

Manfaat Hidup

• No Claim Bonus
  Apabila Tertanggung tidak melakukan Klaim sampai dengan akhir tahun Polis ke 7 (tujuh) akan diberikan manfaat No Claim Bonus   (100% total Premi dasar) dan selanjutnya pertanggungan berakhir. No Claim Bonus tidak akan dibayarkan jika terdapat pembatalan Polis

Risiko Klaim

• Risiko tidak dibayarkannya klaim asuransi karena Klaim yang diajukan termasuk dalam pengecualian
• Keterlambatan dalam pengajuan klaim dan/atau dalam melengkapi dokumen persyaratan klaim yang masih belum lengkap

Risiko Pembatalan

• Polis dapat dibatalkan oleh Penanggung karena ditemukan adanya informasi yang sengaja disembunyikan dan/atau terdapat unsur penipuan dan/atau pemalsuan

Biaya Pemasaran

Komisi untuk tenaga pemasar dalam rangka pemasaran produk sudah termasuk dalam Premi yang dibayarkan oleh Pemegang Polis

Penanggung tidak memberikan manfaat asuransi, apabila terjadinya musibah yang diakibatkan oleh hal-hal berikut ini:

• Meninggal Dunia baik secara langsung maupun tidak langsung akibat tindakan melanggar hukum, kejahatan seperti pembunuhan yang dilakukan oleh orang yang berkepentingan terhadap manfaat asuransi atau kegiatan melawan hukum Negara/Tindak Pidana termasuk berpartisipasi aktif dalam demonstrasi, pemogokan, kerusuhan, huru- hara, pemberontakan, pengambil-alihan kekuasaan; atau Bunuh diri, atau percobaan bunuh diri baik disadari atau tidak disadari atau eksekusi hukuman mati oleh pengadilan.
• Sebagai penumpang atau awak pesawat udara selain pada penerbangan komersial yang terjadwal dan berlisensi;
• Penyalahgunaan dan/atau segala tindakan yang berhubungan dengan pemakaian alkohol, narkotik, obat bius, zat terlarang, racun, gas, radiasi nuklir dan sejenisnya yang dilakukan secara sengaja, kecuali apabila zat tersebut diajurkan berdasarkan resep yang dikeluarkan oleh dokter; atau
• Olah raga berisiko tinggi antara lain namun tidak terbatas pada menyelam dengan tabung pernapasan, arung jeram, tinju, karate, judo, silat, gulat dan sejenisnya, ski air, terjun payung, olahraga dirgantara, akrobatik, panjat tebing, mendaki gunung (lebih 2500 m), perlombaan ketangkasan / kecepatan yang menggunakan kendaraan bermotor, sepeda, kuda, perahu, pesawat udara atau sejenis;
• Komplikasi kehamilan, abortus atau melahirkan;

Pengajuan Asuransi Jiwa

• Dalam hal mengajukan Asuransi Jiwa, maka Anda harus mengisi dan melengkapi dokumen sebagai berikut:
  1. Surat Permintaan Asuransi
  2. Kartu Identitas
  3. Proposal
  4. Dokumen Pendukung lainnya
• Pengajuan Asuransi dinyatakan diterima apabila semua syarat ketentuan sudah terpenuhi dan Penanggung telah menerima premi pertama sebagai salah satu syarat penerbitan dan berlakunya polis
• Semua informasi yang diberikan kepada Penanggung berhak untuk membatalkan perlindungan jika Penanggung menemukan ada informasi yang tidak benar

Pembayaran Premi

• Pembayaran Premi dilakukan secara Bulanan atau Tahunan.
• Apabila pembayaran Premi dilakukan dengan transfer, autodebet, kartu kredit, maupun e-payment maka Premi baru dinyatakan sah setelah diterima di rekening Penanggung.
• Semua biaya yang berhubungan dengan pembayaran Premi ditanggung oleh Pemegang Polis, termasuk namun tidak terbatas pada biaya bank, biaya transfer, biaya provisi, biaya penolakan cek/giro karena alasan apapun.

Pengajuan Klaim

• Untuk manfaat Asuransi jika Tertanggung meninggal dunia, syarat yang harus dipenuhi adalah:
  1. Polis/e-Polis yang dicetak
  2. Formulir klaim yang telah diisi dengan lengkap dan benar.
  3. Salinan KTP Pemegang Polis, Tertanggung dan Penerima Manfaat.
  4. Salinan kartu keluarga
  5. Surat Keterangan Kematian.
     1. Surat keterangan kematian dari rumah sakit dan surat keterangan dokter jika meninggal di rumah sakit.
     2. Surat keterangan kepolisian jika meninggal karena kecelakaan
     3. Surat Kematian dari Kedubes Indonesia jika kematian terjadi di luar Indonesia
     4. Dari Catatan Sipil, jika selain meninggal karena di atas.
     5. Dokumen pendukung lainnya apabila diperlukan
• Untuk pembayaran manfaat No Claim Bonus ketika Polis telah berakhir pada Tanggal Berakhirnya Kontrak, syarat yang harus dipenuhi adalah:
  1. Polis/e-Polis yang dicetak.
  2. Permohonan tertulis dari Pemegang Polis (disediakan oleh Penanggung).
  3. Kartu Identitas Pemegang Polis/Tertanggung.
• Penanggung mempunyai hak untuk meminta Tertanggung untuk menjalani pemeriksaan medis tambahan oleh dokter yang ditunjuk oleh Penanggung, jika diperlukan
• Jika bukti-bukti tersebut di atas tidak disampaikan kepada Penanggung dalam waktu yang telah ditentukan, maka Penanggung berhak untuk tidak membayar Manfaat Asuransi atas klaim yang diajukan.
• Surat kuasa asli dari Penerima Manfaat kepada yang ditunjuk (apabila dikuasakan).
• Dokumen-dokumen sebagaimana dimaksud di atas, jika dibuat dalam bahasa asing maka harus diterjemahkan ke dalam Bahasa Indonesia dan dilakukan oleh penerjemah tersumpah. Biaya-biaya yang timbul sehubungan dengan permohonan Manfaat Asuransi akan menjadi tanggung jawab pihak yang mengajukan
• Penanggung akan memproses pengajuan klaim atas pembayaran Manfaat Asuransi apabila syarat-syarat sebagaimana disebutkan dalam pasal ini telah dipenuhi seluruhnya dan Penanggung mempunyai hak untuk menolak permohonan klaim atas pembayaran Manfaat Asuransi yang diajukan dan/atau menolak untuk membayar manfaat asuransi, apabila syarat-syarat tersebut tidak dipenuhi.
• Penanggung akan memberikan keputusan klaim maksimal 14 (empat belas) hari kerja setelah dokumen klaim diterima lengkap dan benar oleh Penanggung.
• Klaim Manfaat Asuransi akan Penanggung bayarkan selambat-lambatnya 14 (empat belas) hari kerja sejak klaim di setujui.
• Pengajuan klaim paling lambat 45 (empat puluh lima) hari kalender sejak Tertanggung meninggal dunia, apabila pengajuan klaim melebihi batas waktu tersebut maka Penanggung tidak wajib membayar klaim kepada Penerima Manfaat (klaim kadaluarsa)
• Apabila dalam waktu 30 (tiga puluh) hari kalender Pemegang Polis tidak melengkapi kekurangan dokumen sejak tanggal Penanggung menginformasikan, maka Penanggung dapat menolak pengajuan klaim
• Jika Penanggung telah menolak pembayaran klaim atas klaim apapun, Penanggung tidak akan memproses klaim tersebut apabila diajukan kembali setelah 90 (Sembilan puluh) hari dari tanggal penolakan klaim

Masa Peninjauan Polis

• Dalam jangka waktu 14 (empat belas) hari sejak Polis diterima oleh Pemegang Polis, selama dan tidak pernah ada pengajuan pembayaran Manfaat Asuransi, Pemegang Polis berhak untuk membatalkan Polis dengan memberitahukan secara tertulis dan mengembalikan Polis kepada Penanggung apabila Pemegang Polis tidak menyetujui syarat dan ketentuan yang tercantum di dalamnya (Cooling off Period).
• Jika pada masa peninjauan Polis, Pemegang Polis memutuskan untuk membatalkan dan mengembalikan Polis kepada Penanggung, maka atas pembatalan dan pengembalian Polis tersebut, Penanggung akan mengembalikan kepada Pemegang Polis Premi yang telah dibayarkan dikurangi Biaya Administrasi dan biaya pemeriksaaan kesehatan (apabila ada)

Polis lewat waktu (Lapsed)

Jika premi yang harus Pemegang Polis bayarkan, tidak dibayar lunas setelah melewati masa leluasa (Grace Period) selama 30 (tiga puluh) hari setelah tanggal jatuh tempo, maka polis berhenti berlaku karena lewat waktu/Lapsed

Penebusan polis (Surrender)

• Pinjaman dan Penebusan Polis (Surrender) untuk produk ini tidak tersedia.
• Tidak ada Manfaat Asuransi dan atau pengembalian Premi yang dibayarkan untuk Pembatalan atau Penebusan Polis (Surrender).

Berakhirnya Pertanggungan

• Tertanggung Meninggal Dunia sebelum tanggal berakhirnya Polis atau seluruh manfaat telah dibayarkan kepada Penerima Manfaat; atau
• Masa Berlakunya Pertanggungan ini telah berakhir sesuai dengan yang tercantum di Ringkasan Polis atau Polis lewat waktu (Lapsed); atau
• Pemegang Polis melakukan pembatalan polis; atau
• Terdapat keterangan informasi atau pernyataan yang tercantum dalam E-SPAJ dan dokumen pendukung lainya yang di palsukan.

Tergantung peristiwa mana yang terjadi lebih dahulu. Dengan berakhirnya asuransi (Polis), maka sejak saat itu Penanggung tidak berkewajiban membayar manfaat asuransi dan atau pengembalian premi.

Perubahan Polis

Pemegang Polis : Tersedia
Tertanggung : Tidak Tersedia
Penerima Manfaat : Tersedia
Uang Pertanggungan : Tidak Tersedia

Pemulihan Polis (reinstatement)

Dalam hal Polis berhenti berlaku karena lewat waktu (Lapsed), Polis dapat dipulihkan kembali atas persetujuan Penanggung dengan ketentuan sebagai berikut:

• Tertanggung belum berusia 55 (lima puluh tiga) tahun pada saat pemulihan Polis dilakukan, dan
• Pemulihan Polis tidak lebih dari 1 (Satu) tahun dari tanggal mulai Polis lewat waktu (Lapsed), dan
• Syarat-syarat underwriting dan syarat-syarat lainnya yang ditetapkan oleh Penanggung telah dipenuhi, dan
• Semua biaya, tunggakan premi, denda dan pengeluaran yang timbul yang berkaitan dengan pemulihan Polis merupakan beban dan tanggungan Pemegang Polis yang harus dilunasi pada saat pengajuan Pemulihan Polis (Reinstatement).

Polis Batal

• Penanggung mempunyai hak untuk membatalkan polis sejak awal apabila keterangan, pernyataan dan penjelasan yang tercantum dalam Permohonan Asuransi tidak benar.
• Keterangan, pernyataan dan penjelasan yang tercantum dalam Permohonan Asuransi tidak benar dikarenakan adanya unsur penipuan dan/atau pemalsuan/atau adanya unsur tindak pidana lainnya. Dalam hal ini, Penanggung mempunyai hak untuk mengakhiri Polis setiap saat dikarenakan ketidakbenaran tersebut.
• Jika Pertanggungan menjadi batal, maka sejak saat itu Penanggung tidak berkewajiban membayar Manfaat Asuransi yang dinyatakan dalam Polis dan kewajiban Penanggung hanyalah terbatas pada pengembalian Premi kepada Pemegang Polis yang telah dibayarkan dikurangi Biaya Administrasi, jika ada.

Underwriting

• Tertanggung harus dalam keadaan sehat dan atau tidak sedang dirawat atau terapi, tidak pernah menderita gejala, didiagnosa, melakukan pemeriksaan kesehatan, menerima pengobatan, terapi, atau pembedahan karena menderita suatu penyakit dan atau akibat kecelakaan pada awal pertanggungan asuransi.

Faktor Lien

Dalam hal Tertanggung meninggal dunia bukan karena Kecelakaan, dan terjadi sebelum Tertanggung mencapai usia 5 (lima) tahun, maka pembayaran manfaat kematian dari Manfaat Asuransi akan dikalikan dengan Faktor Lien yang berlaku sesuai tabel berikut:

Usia saat Tertanggung meninggal dunia / menderita Penyakit Kritis	Faktor Lien (% dari Manfaat)
< 2 tahun	20%
2 – < 3 tahun	40%
3 - < 4 tahun	60%
4 - < 5 tahun	80%
> 5 tahun	100%